Lokaty bankowe od lat pozostają jednym z najchętniej wybieranych sposobów lokowania oszczędności wśród Polaków. W 2026 roku największym zainteresowaniem cieszą się produkty o wysokim oprocentowaniu, krótkich okresach oraz jasnych warunkach dostępu. Najwyraźniejszym trendem jest wybieranie ofert promocyjnych skierowanych do nowych klientów lub nowych środków, z naciskiem na bezpieczeństwo kapitału i przewidywalność zysków[1][2].
Lokaty bankowe z najwyższym oprocentowaniem – obecna sytuacja rynkowa
W pierwszych miesiącach 2026 roku najwyżej oprocentowaną ofertę prezentuje Nest Bank z produktem Lokata Witaj (6,6% na pół roku), utrzymując pozycję lidera na rynku lokat terminowych[1][2]. Zainteresowanie tą lokatą wynika nie tylko z wysokiego nominalnego oprocentowania, ale również przejrzystych warunków – promocja dostępna jest dla nowych klientów po założeniu konta osobistego i wyrażeniu zgód marketingowych oraz na stosunkowo niskie kwoty podlegające limitowi[2].
Pod względem ofert bez konieczności zakładania rachunku osobistego, najkorzystniejszy produkt proponuje Inbank z lokatą na 3 miesiące przy oprocentowaniu 4,75%, wyraźnie dystansując pozostałe instytucje w tym segmencie[1]. Pozostałe popularne lokaty, jak te oferowane przez Santander Consumer Bank (4,0% na nowe środki przez 3-4 miesiące), charakteryzują się nieco niższym oprocentowaniem, jednak często wyróżniają się także wyższym limitem maksymalnym środków (do 400 000 zł)[1][5].
Odczuwalny jest ogólny trend spadku stóp procentowych – nieliczne depozyty przekraczają obecnie 6%, a tylko jedna bankowa lokata oferuje stawkę 7,0% w skali roku, podczas gdy jeszcze kilka miesięcy wcześniej takich ofert było więcej. Oprocentowanie obniżyły m.in. Toyota Bank Polska oraz BOŚ Bank[4].
Najchętniej wybierane okresy i warunki lokat bankowych
Największą popularnością cieszą się lokaty na 6 miesięcy, które łączą stosunkowo wysoką stopę zwrotu z umiarkowaną blokadą środków[2]. Wybierając ten okres, klienci uzyskują większą przewidywalność i szybki odzysk zainwestowanych środków. Dodatkową motywacją jest fakt, że stawki na rocznych lokatach są obecnie wyraźnie niższe niż te oferowane za depozyty półroczne (np. Nest Bank 3,65% na 12 miesięcy wobec 6,6% na 6 miesięcy)[5].
Lokatę można założyć zarówno z kontem osobistym, jak i bez konta[1]. Umożliwia to szerokie dopasowanie do różnorodnych potrzeb klientów i znacznie zwiększa zasięg dostępnych produktów. Banki, niemal bez wyjątku, premiują nowych klientów <
Limity kwotowe wahają się znacząco – część banków (np. Volkswagen Bank) pozwala na zdeponowanie nawet do 2 mln zł, ale na promocyjne warunki można liczyć zazwyczaj do 25–50 tys. zł (Nest Bank, VeloBank)[2]. Oznacza to, że maksimum korzyści z najlepszych lokat mogą uzyskać głównie drobni lub średni oszczędzający.
Segment lokat dla nowych środków i osób bez konta osobistego
Dużym zainteresowaniem cieszą się lokaty na nowe środki – dedykowane osobom gotowym zdeponować świeżo wpłaconą gotówkę. W tym segmencie klasyfikuje się m.in. Santander Consumer Bank (4,0% na 3-4 miesiące) oraz Nest Bank (3,65% na 12 miesięcy, do 2 mln zł)[1][5]. Kluczową przewagą tych produktów jest szeroki próg maksymalnych depozytów, co przy mniejszych stawkach rekompensuje niższy nominalny zysk.
Coraz więcej oszczędzających wybiera także lokaty bankowe bez konieczności zakładania konta. Inbank z wynikiem 4,75% na 3 miesiące także w tej kategorii utrzymuje przewagę nad konkurencją[1]. Klienci cenią sobie tu prostotę zakładania depozytu i brak zobowiązań wobec banku w zakresie rachunku rozliczeniowego czy regularnego wpływu środków.
Analiza konkurencji na rynku lokat bankowych
Konkurencja między instytucjami finansowymi skupia się przede wszystkim na wysokości stóp procentowych i promocjach okresowych. Bank Nowy kusi 4,30% (do 400 000 zł na pół roku), natomiast Toyota Bank i Inbank trzymają stawkę 4,25% na 6 miesięcy, co czyni je istotnymi na rynku, ale już nie przełomowymi propozycjami dla większej liczby klientów[2].
W rzadszych przypadkach można zaobserwować oferty bez górnego limitu środków (np. BNP Paribas – 2,0-2,75% na nowe środki). Jednak to właśnie przejrzystość limitów oraz dostępność online są kryteriami kluczowymi przy wyborze depozytu dla największego grona klientów[5].
Konta oszczędnościowe jako coraz częściej wybierana alternatywa
W 2026 roku widoczny jest wzrost popularności kont oszczędnościowych, które stają się realną, elastyczną alternatywą wobec lokat. Nest Bank oferuje obecnie 6,6% (do 25 000 zł), VeloBank 6,5% (do 50 000 zł), a Pekao 6,0% na 4 miesiące (do 100 000 zł)[6]. Konto oszczędnościowe zbliża się zatem zyskiem do najlepszych okazji na rynku lokat bankowych, dając swobodę wypłaty środków bez utraty odsetek.
Wielu klientów decyduje się na podział oszczędności między kilka rachunków pozwalających wykorzystać najlepsze parametry różnych ofert, przy zachowaniu bezpieczeństwa kapitału w ramach systemu gwarancji depozytów.
Podsumowanie trendów i preferencji klientów w 2026 roku
Największym zainteresowaniem cieszą się w 2026 roku lokaty półroczne o wysokim oprocentowaniu i jasnych warunkach promocyjnych, zwłaszcza przeznaczone dla nowych klientów i nowych środków[1][2][5]. Liderem pozostaje Nest Bank z ofertą Lokata Witaj, za którą plasują się VeloBank oraz Inbank z dobrą propozycją dla osób niechcących zakładać konta osobistego. Klienci przykładają coraz większą wagę do szybkości założenia depozytu i braku dodatkowych formalności.
Rynek ten, mimo ogólnych spadków oprocentowania, pozostaje konkurencyjny, a banki nieustannie aktualizują swoje oferty, walcząc o względy świadomego klienta szukającego optymalnego balansu między zyskiem a bezpieczeństwem oszczędności.
Źródła:
- [1] https://polakoszczedza.pl/najlepsze-lokaty-ranking-lokat-bankowych/
- [2] https://rankomat.pl/finanse/poradniki/ranking-lokat-na-6-miesiecy/
- [4] https://www.analizy.pl/raporty/38959/ranking-lokat-styczen-2026
- [5] https://subiektywnieofinansach.pl/lokata-na-nowe-srodki-ranking-styczen-2026/
- [6] https://livesmarter.pl/najlepsze-lokaty-styczen-2026/
ZmotywowanaNaSukces.pl – portal, który łączy inspiracje z konkretem. Pod naszym mottem „z pasji do biznesu, z biznesu do wolności” znajdziesz artykuły o biznesie, rozwoju osobistym, finansach, zdrowiu, stylu życia i poradach. Dostarczamy wiedzę i narzędzia, które pomagają realizować cele i żyć po swojemu.